一、什么是医保我们平时说的“社保”，包含五大险种，其中一项就是“医保”。

1、养老保险；2、医疗保险；3、生育保险；4、失业保险；5、工伤保险。“医保”是五险当中使用频率最高的险种。

二、医保的分类

医保的分类很多人都讲不清，所以今天特意做了一张关系图，你们看一下下面这张图，之后再一个一个解释。

医保分为两大类，分别是：左边红色框的“职工医保”，与右边绿色框的“居民医保”。1、打工人参加的医保就是“职工基本医疗保险”，简称“职工医保”每个月，企业与个人都要各拿出一笔钱一起去买“职工医保”，然后小部分钱会进入你的个人医保账户，大部分钱会进入社会统筹账户。2、有城镇户籍的但没有工作的老、弱、残，或学生、儿童，参保的那种叫做“城镇居民基本医疗保险”，简称“城镇居民医保"。

农村户口参保的那种叫“新型农村合作医疗保险”，简称“新农合”，一般是农村老人在参保。

“居民医保”与“新农合”现在统一合并为“城乡居民基本医疗保险”。3、“新农合”算不算有医保，答案是：算！

三、“职工医保”与“城乡居民医保”的区别：

1、职工医保费用由用人单位和职工共同缴纳；居民医保费用由个人缴费（政府再给予适当资助或补贴）；2、职工医保个人每个月交的钱的是工资的2%；居民医保个人交的钱基本都在800元左右。3、职工医保比居民医保的报销比例高；4、职工医保的起付线，一般是一千多左右（各地区交的起付线均不同）；居民医保的起付线一般是几百元左右。5、职工医保每月一交；居民医保每年一交。6、职工医保，达到一定的缴费年限，比如男25年、女20年(各地区缴费年限不同)，退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇；居民医保不设立最低缴费年限，必须每年缴费，不缴费就不能享受待遇（特殊人员除外）。

四、哪种更好？

职工医保更好！所以除非条件限制，否则都建议买“职工医保”。1、像自由职业者、个体户，虽然不在企业里打工了，但也可以买“职工医保”。方法是：带上身份证+银行卡，然后去当地税局填一些相应的表格，然后再到银行办理扣款协议就行了。如果还不清楚，可以拨打12333电话咨询！2、老人与孩子的话，只能买“居民医保”。方法是：

去家里附近的医保服务点、或医保中心、或行政服务中心或税务局APP办理。

建议孩子出生三个月内就给他办张医保卡。

如果超过三个月不到一岁办理的，次月才可以享受医保待遇；

如果超过一岁才办理的，次年1月1日才能享受医保待遇。

五、报销比例不是所有治疗都能用医保报销的，因为医保报销有着非常严格的执行标准。1、首先要在定点医院就医才行，私立医院或海外就医则不能报销。2、就算在定点医院就医，也不是所有费用都能报销，还要看符不符合“三目录”。“三目录”包括” 基本药品目录”+“诊疗项目目录”+“医疗服务设施目录“。我拿最常见的基本药品目录举例，它分为甲乙丙三类。（1）甲类药品目录是国家统一制定的，医保可报销；（2）乙类药品目录是各省市自行制定的，部分报销；（3）丙类药品是比较贵的药，但一般副作用比较小，这类药大部分不予报销，只能自费。我国现在的可用药品种类大约是20多万种，而医保可报销的药品只有两千多种，所以医保的报销范围十分有限。所以想要得到好的治疗，还是得自己另外掏钱或者借助商业保险。

六、能报多少钱？就算符合医保报销范围，也不是100%的费用都可报销。因为还有四环扣费体系，分别是起付线、自付部分、封顶线、报销比例。如下图：

报销金额=（治疗总费用-起付线-自费部分）*  70~90 %；PS : 每个地区的起付线、封顶线与报销比例都不同，差别很大，我拿 2019年的北京为例：起付线：1800元；封顶线：200000元；报销比例：50-90%；假设有医保的北京老王去指定的三甲医院看病，共花费了3000元，假设自费项目是500元，报销比例高达70%，但老王最终能报销的金额也只有490元。因为（3000-1800-500）* 70%=490元。所以老王自己还要掏2510元才行。PS : 如果老王看病费用超过了20万，那20万以上那部分钱是不能报销的。所以，医保实际上可报销的钱比我们想象中的低很多。

七、那还买医保吗？虽然医保帮我们覆盖的医疗支出十分有限，但我还是建议大家配置医保，因为它有好几个优点：1、几乎没有门槛商业保险虽好，但它有”健康告知“与”年龄限制“，不是人人都可以买的。但医保几乎没有投保门槛，甚至可以带病投保，所以太友善了。2、保证续保只要你不断缴，医保就可以一直买下去，所以不用担心产品停售。3、退休后能享受医疗保险缴费满足一定的累计年限后，在退休之后将可以享受医疗报销(各地要求年限不同，有的要求20年、有的要求30年）。

八、总结1、医保虽有缺点，但还是建议人人都配置。2、医保只能在定点机构就医才能报销，且不能全额报销，因为有自费项目、起付线、封顶线限制以及报销比例。3、医保不像重疾险那样给予现金（补偿）；4、医保门槛虽低，但报销的费用十分有限、满足不了高质量的医疗需求，故建议搭配一份百万医疗险，防止生病后给我们造成重大的财务损失。5、医保就像公交车，人人都可以上，但体验感很差；6、商业保险就像出租车，体验感好很多，而且指哪就去哪。但不是人人都可以上得了，就算上了车，也有可能遇到不靠谱的司机。7、医保可以闭着眼买，商业保险则要懂得挑选。